در طول دوره‌های مختلف و باتوجهبه شرایط و بحران‌های اقتصادی، افراد برای حفظ ارزش دارایی خود یا به امید افزایش آن در آینده، همواره به دنبال راه‌حلی بوده‌اند تا بتوانند سرمایه خود را افزایش دهند. بانک‌ها، مؤسسات مالی، طلا و مسکن از جمله روش‌های محبوب برای سرمایه‌گذاری در طول تاریخ بوده‌اند. اما امروزه با معرفی سایر روش‌های نوین مانند فارکس، بورس و ارز دیجیتال افراد مایلند تا دقیق‌تر بدانند هدف سرمایه گذاری چیست و شناخت کامل‌تری از انواع آن داشته باشند.
ما در این مقاله از دلتا کالج سعی داریم تا ضمن بررسی اینکه مفهوم سرمایه‌گذاری چیست و چه انواعی در ایران دارد، هدف از سرمایه‌گذاری را نیز بررسی کنیم. با ما همراه باشید
فهرست مطالب:
- مفهوم و تعریف سرمایه‌گذاری چیست؟
- هدف سرمایه‌گذاری چیست؟
- چرا سرمایه‌گذاری اهمیت دارد؟
- انواع سرمایه گذاری بر اساس زمان
- انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران
- انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در جهان
- بهترین روش سرمایه‌گذاری چیست؟
- مزایای سرمایه گذاری چیست؟
- نکات مهم در سرمایه‌گذاری پول چیست؟
- آنچه در مقاله “سرمایه گذاری چیست و انواع آن” خواندید…
مفهوم و تعریف سرمایه‌گذاری چیست؟
سرمایه‌گذاری (Investing) فرایندی است که افراد برای یک دوره زمانی، دارایی‌های خود را به یک یا چندین بخش اقتصادی باهدف حفظ ارزش آن و همچنین کسب سود در آینده، اختصاص می‌دهند. تمامی فعالیت‌هایی که شما برای حفظ ارزش پول خود در بازه‌های زمانی مختلف انجام می‌دهید، نمونه‌های عینی از سرمایه‌گذاری هستند.
هدف سرمایه‌گذاری چیست؟
اجازه دهید با یک مثال ساده به شما توضیح دهیم که هدف سرمایه گذاری چیست. تصور کنید شما در شرایط کنونی که نرخ تورم مدام در حال تغییر است، با منابع مالی که در دست دارید، اقدام به خرید زمین می‌کنید. پاسخ به چرایی خرید زمین از سمت شما، هدف از سرمایه‌گذاری را مشخص می‌کند.
در مرحله نخست شما قصد دارید تا ارزش پول خود را در برابر تورم و کاهش ارزش ریال حفظ کنید. حال به‌مرور زمان تصمیم می‌گیرید آپارتمان چندطبقه در این زمین بسازید. شما احتمالاً این کار را به امید چندین برابر کردن سرمایه خود در آینده انجام می‌دهید و در نهایت اگر شما اقدام به فروش و یا اجاره‌دادن طبقات آپارتمان کنید، در واقع به دنبال کسب سود از این سرمایه‌گذاری هستید. بنابراین در یک تعریف کلی می‌توان هدف از سرمایه‌گذاری را حفظ امنیت دارایی، پیشرفت مالی در آینده و در نهایت کسب درآمد و سود معرفی کرد.
چرا سرمایه‌گذاری اهمیت دارد؟
هر چه قدرت خرید به‌مرور زمان در جوامع مختلف کاهش پیدا کند، به همان نسبت سرمایه‌گذاری اهمیت پیدا می‌کند. به این مثال توجه کنید:
اگر شما در سال ۱۴۰۰ با پس‌انداز ۳ماهه خود می‌توانستید یک گوشی تلفن همراه بخرید، در سال ۱۴۰۳ با احتساب پس‌انداز ماهانه نسبت به مدت مشابه سال ۱۴۰۰، شما ظرف مدت ۵ ماه خواهید توانست آن گوشی تلفن همراه را خریداری کنید. آنچه که در این میان کاهش پیدا کرده است، قدرت خرید شما و آنچه افزایش‌یافته، نرخ تورم است. دقیقاً اهمیت سرمایه گذاری در همین نقطه مشخص می‌شود! جایی که شما برای کنترل میزان تورم بر درآمد و حفظ قدرت خرید خود، اقدام به گردش سرمایه در بخش‌های مختلف اقتصادی می‌کنید؛ به امید آن که استفاده از این روش‌ها یک منبع درآمد اضافی را برای شما ایجاد کند.
انواع سرمایه گذاری بر اساس زمان
به لحاظ نمودار زمانی، انواع سرمایه‌گذاری پول چیست؟ در پاسخ باید گفت سرمایه گذاری به‌عنوان روشی که قرار است در آینده به سوددهی منجر شود، در سه بازه زمانی محقق می‌شود:
سرمایه گذاری کوتاه‌مدت
مدل سرمایه گذاری کوتاه‌مدت، کسب سود در کوتاه‌ترین بازه زمانی و معمولاً زیر یک‌سال است. یکی از مهم‌ترین ویژگی این نوع سرمایه‌گذاری قابلیت نقدشوندگی سریع آن است.
هر چه زمان سرمایه‌گذاری کوتاه باشد، ریسک معاملاتی افزایش می‌یابد؛ بنابراین اگر این نوع سرمایه‌گذاری را انتخاب می‌کنید، حتماً حرکات بازار موردنظر خود را به‌دقت مورد بررسی قرار دهید. معاملات خودرو یا خریدوفروش ارز می‌توانند در این دسته قرار گیرند.
سرمایه گذاری میان‌مدت
در سرمایه‌گذاری‌های میان‌مدت ریسک معاملاتی و خطر ازبین‌رفتن سرمایه کاهش می‌باید؛ چرا که عواملی مانند نوسانات بازار و تصمیمات ناگهانی برای خرید و یا فروش دارایی نیز کاهش می‌یابد. سپرده بانکی و خریدوفروش سهام و اوراق‌قرضه در بازار بورس از نمونه‌های بارز سرمایه‌گذاری میان‌مدت هستند
سرمایه‌گذاری بلندمدت
در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت که معمولاً بیش از ۳ سال است و حتی گاهی اوقات به‌اندازه طول دوران کاری یک فرد نیز می‌رسد، خبری از نوسانات و هیجانات بازار نیست.
مهم‌ترین اصل در این نوع سرمایه‌گذاری چیست؟ در این نوع سرمایه‌گذاری که می‌تواند نقدی یا غیرنقدی باشد، پیش‌بینی بازار و صبر حرف اول را می‌زند. مواردی مانند بیمه عمر و خرید املاک و مستغلات از جمله سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت به شمار می‌روند.
انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران
همان‌گونه که پیش از این نیز اشاره کردیم، نرخ تورم در ایران دستخوش تغییرات بسیاری است که می‌تواند تمامی بخش‌های اقتصادی و معیشت مردم را تحت‌تأثیر قرار دهد؛ بنابراین انواع سرمایه‌گذاری در ایران و مناسب‌ترین گزینه‌ها، در دسته‌بندی‌های زیر جای می‌گیرند:
املاک
به‌عنوان یک دارایی ایمن، سرمایه‌گذاری در املاک می‌تواند گزینه مناسبی باشد. هر چند با توجه به قیمت مسکن و مستغلات در ایران، این روش مناسب اشخاصی است که ثروت زیادی دارند و یا از سطح درآمد بسیار بالایی برخوردارند.
سرمایه‌گذاری در طلا
با نگاهی به نمودار حرکت طلا در طول تاریخ در ایران متوجه خواهید شد همواره روند آهسته روبه‌رشدی داشته است. شاید در برخی از مقاطع و به‌صورت موقتی قیمت آن کاهش‌یافته باشد؛ اما مجدد به روند صعودی قیمت بازگشته است. به همین دلیل سرمایه‌گذاری طلا به‌عنوان دومین سرمایه‌گذاری ایمن نه‌تنها در ایران، بلکه در جهان شناخته می‌شود.
🟠 راهنمای جامع سرمایه‌گذاری در طلا را اینجا بخوانید.
خودرو
در ایران برخلاف سایر کشورها، خریدوفروش خودرو می‌تواند سود قابل‌ملاحظه‌ای را به همراه داشته باشد.
سرمایه‌گذاری در بورس
خریدوفروش سهام و اوراق‌قرضه در بورس ایران طرفداران زیادی دارد. در سال‌های اخیر افراد با سطح آگاهی متفاوت نسبت به این بازار اقدام به خریدوفروش یا سرمایه‌گذاری در بورس ایران کرده‌اند. در این روش اشخاص قادرند با هر میزان سرمایه بدون حضور فیزیکی و تنها با چند کلیک ساده در کارگزاری ثبت‌نام کرده، وارد بازار شوند و باتوجهبه سهام انتخابی، پرتفوی معاملاتی خود را مدیریت کنند.
🟠 بیشتر بخوانید: آیا بورس ایران ارزش سرمایه‌گذاری دارد؟
ارز
باتوجهبه کاهش ارزش پول ملی ایران که یکی از پیامدهای بحران اقتصادی است، اشخاص ترجیح می‌دهند برای حفظ ارزش پول خود اقدام به جایگزینی آن از طریق خرید سایر ارزها مانند دلار و یورو نمایند.
انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در جهان
باتوجهبه شرایط اقتصادی و سیاسی جوامع مختلف، نوع سرمایه‌گذاری و بخش‌هایی که افراد تمایل به سرمایه‌گذاری در آن دارند، متفاوت است. ولی به‌طورکلی در بیشتر کشورها، سه مورد زیر بالاترین میزان مشارکت و سرمایه‌گذاری را دارند:
بازار مسکن
مسکن و داشتن سرپناه به‌عنوان یکی از نیازهای اولیه باعث می‌شود. نه‌تنها در ایران، بلکه در تمامی جهان نگاه ویژه‌ای به این نوع دارایی می‌شود و از ارزش بالایی برای سرمایه‌گذاری برخوردار است.
بازار فلزات گران‌بها
علاوه‌بر طلا، نقره و مس نیز در سطح بین‌المللی از جایگاه ویژه‌ای برخوردارند. بازار فلزات گران‌بها به دلیل تصمیمات سیاسی که توسط دولت‌ها اخذ می‌شود یا رویدادهای اقتصادی، همیشه پر رونق است.
بازار بورس و اوراق بهادار
بازار بورس هر کشور نشان‌دهنده میزان رشد و توسعه اقتصادی آن کشور است. به‌عبارت‌دیگر بازار بورس یک بازار پویا است که در آن شرکت‌ها در قبال سرمایه‌ای که از افراد دریافت می‌کنند، میزانی از سهام شرکت را در اختیار آن‌ها قرار می‌دهند و بدین ترتیب هر دو طرف سود می‌کنند.
فارکس و ارز دیجیتال
برخلاف بازار مسکن و بازار بورس، فارکس و ارز دیجیتال از جمله گزینه‌های نوظهور در دنیای سرمایه‌گذاری هستند. عدم وجود پول به معنای فیزیکی و همچنین صرافی‌های آنلاین برای انجام تراکنش‌ها آن هم از طریق گوشی تلفن همراه، آن را به گزینه‌ای جذاب برای معامله‌گران در سطح جهانی تبدیل کرده است.
بهترین روش سرمایه‌گذاری چیست؟
ممکن است یک شیوه سرمایه‌گذاری برای فردی مانند عسل باشد و زندگی و آینده‌اش را متحول سازد، در صورتی‌که استفاده از همان روش برای شخص دیگر در همان کشور مانند زهر عمل کند و تمامی سرمایه خود را از دست بدهد.
برای یافتن بهترین شیوه سرمایه‌گذاری باید به میزان وسعت بازار، میزان نقدینگی و ریسک حاصل از معاملات توجه داشته باشید. بدین‌ترتیب طلا و ملک برای سرمایه‌گذاری بلندمدت، خرید اوراق‌قرضه و بورس و اوراق‌بهادار و صندوقهای سرمایه‌گذاری برای میان‌مدت و ارز برای کوتاه‌مدت با توجه به دقت و میزان ریسک‌پذیری افراد می‌توانند جزو بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری باشند.
🟠 مقالات مرتبط: راهنمای جامع امن‌ترین و بهترین سرمایه‌گذاری در ایران را در دلتا کالج بخوانید.
مزایای سرمایه گذاری چیست؟
سرمایه‌گذاری مانند یک راهنما عمل می‌کند و به شما یادآوری می‌کند که با منابعی که در دست دارید چه فعالیت‌های سودآوری می‌توانید رقم بزنید. از جمله مزایای سرمایه‌گذاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- می‌توانید تورم را پشت سر بگذارید.
- تنوع در منابع مالی خود ایجاد کنید.
- سطح آگاهی خود را از انواع دارایی و اقتصاد و نقش و کارکرد آن‌ها افزایش دهید.
- پویایی بیشتری در صنعت ایجاد کنید.
- یاد بگیرید که چگونه منابع مازاد بر درآمد خود را مدیریت کنید.
نکات مهم در سرمایه‌گذاری پول چیست؟
سرمایه‌گذاری چون با حاصل سال‌ها رنج و زحمت شما سروکار دارد، نیازمند آن است که:
- حتماً آموزش‌های لازم برای ورود به بازار سرمایه را پشت سر بگذارید.
- سطح تاب‌آوری و ریسک‌پذیری خود در بحران‌ها و مشکلات مالی را ارزیابی کنید.
- هدف خود را پیش از ورود به هر گونه سرمایه‌گذاری در بازاری خاص مشخص کنید.
- روندهای بازار را تحت‌نظر بگیرید و عوامل تأثیرگذار بر آن از قبیل نرخ تورم، نرخ بهره و تاریخچه روندهای صعودی و نزولی و هزینه‌های احتمالی که در این مسیر مجبور به پرداخت می‌شوید را بررسی کنید.
آنچه در مقاله “سرمایه گذاری چیست و انواع آن” خواندید…
در دنیای امروز که رشد و توسعه اقتصادی به لطف تکنولوژی به‌سرعت در حال پیشرفت است و هر روز روش‌های جدیدی برای سرمایه‌گذاری در بازار مطرح می‌شود، لزوم یادگیری و تسلط به شیوه‌های نوین در کنار سایر روش‌های سرمایه‌گذاری، می‌تواند مانند یک فنر عمل می‌کند و شما را به چشم‌اندازهای اقتصادی خود نزدیک کند.
ما در این مقاله تلاش کردیم به زبان ساده توضیح دهیم که سرمایه‌گذاری چیست و انواع آن را معرفی کردیم تا شما را هر چه بیشتر و بهتر با ابعاد و زوایای آن و مزایایی که می‌تواند برای شما در آینده داشته باشد، آشنا کنیم.
