در این روزها سیل تورم و مشکلات اقتصادی در حال غرق کردن سرمایه‌های ما در خود است و تنها راهی که می‌توانیم دارایی‌مان را نجات دهیم، سرمایه‌گذاری آن در جایی است که بتواند آن را در مقابل تورم حفظ کند. در همین راستا امروزه شاهد آن هستیم که بعضی از افراد روی زمین و مسکن سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ اما مشکل این سرمایه‌گذاری‌ها این است که نیاز به پول زیادی دارد و با توجه به درآمد پایین و تورم موجود، سرمایه‌گذاری با پول کم نیاز بخش زیادی از مردم است.
ما در این مقاله قصد داریم که در ابتدا به این سؤال جواب بدهیم که “آیا سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران امکان‌پذیر است؟” و سپس به معرفی “بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم” بپردازیم.
آیا سرمایه‌گذاری با پول کم امکان‌پذیر است؟
شاید با خود این تصور را داشته باشید که سرمایه‌گذاری را تنها با پول زیاد و قابل توجهی می‌توان انجام داد، اما خبر خوب این است که راه‌هایی برای سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران وجود دارد که اگر آن‌ها را به خوبی انجام دهید؛ نه تنها می‌توانید پول خود را در برابر تورم کشور حفظ کنید، بلکه حتی می‌توانید به کسب سود از آن برسید. در ادامه به معرفی و بررسی ایده‌ها و راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم می‌پردازیم.
✅ پیشنهاد مطالعه: در مقاله‌ای جامع‌تر و کامل‌تر، به معرفی انواع روش‌های پر سود برای سرمایه‌گذاری در ایران پرداخته‌ایم. در صورت تمایل می‌توانید آن را مطالعه کنید.
ایده‌ها و راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم
اگر به دنبال بهترین سرمایه‌گذاری با پول کم هستید، سپرده‌های بانکی، سرمایه‌گذاری در بورس و صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند گزینه‌هایی باشند که به آن‌ها فکر کنید. در ادامه به بررسی هرکدام از آن‌ها می‌پردازیم.
سپرده‌های بانکی
سپرده‌های بانکی به دو دسته قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری تقسیم می‌شوند که در نوع اول منافع مالی‌ای وجود نداشته و به منظور برخورداری از مزایای انواع خدمات بانکی انجام می‌شود. سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری یکی از روش‌های سرمایه گذاری با پول کم است. این نوع سرمایه‌گذاری ریسک پایینی دارد و اگر فردی با ریسک‌پذیری پایین هستید و توانایی مدیریت ریسک و هیجانات خود را ندارید یا زمان کافی برای پرداختن به آن را ندارید، می‌توانید به این نوع سرمایه‌گذاری فکر کنید. اما توجه داشته باشید که این نوع سرمایه‌گذاری توانایی مقابله با تورم را ندارد.
سرمایه‌گذاری با پول کم در بورس
یکی از روش‌های مناسب برای سرمایه‌گذاری با پول کم، بازار بورس است. شما می‌توانید با سرمایه حداقل 500 هزار تومان یکی از نمادهای بازار را خریداری کنید و وارد بازار بورس شوید. این بازار می‌تواند برای شما بسیار پربازده باشد؛ اما بورس یک بازار تخصصی است و برای رسیدن به بازدهی مناسب در این بازار نیاز به صرف زمان و یادگیری مفاهیم، دانش تحلیل بازار و مدیریت ریسک دارید.
خرید عرضه اولیه
عرضه اولیه سهام شرکت‌هایی که تازه وارد بازار بورس شده‌اند و برای عموم عرضه می‌شوند، ریسک پایینی دارند و گزینه‌ای مناسب برای کسانی هستند که تخصصی در بورس ندارند. همچنین افراد حرفه‌ای در این بازار نیز معمولاً از عرضه‌های اولیه استقبال خوبی می‌کنند.
از مزیت‌های دیگر آن‌ها این است که محدودیت 500 هزار تومانی وجود ندارد و می‌توانید این سرمایه‌گذاری را با پول خیلی کم انجام دهید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری
اگر نمیخواهید برای تحلیل و یادگیری مهارت‌های موردنیاز بورس وقت بگذارید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند برای شما مناسب باشد. متخصصین این صندوق‌ها با توجه به نوع صندوقی که انتخاب کردید، پول شما را برایتان سرمایه‌گذاری می‌کنند. صندوق‌ها بسته به نوع آن‌ها ریسک‌های متفاوتی دارند.
اگر تصمیم به سرمایه‌گذاری با پول کم در این صندوق‌ها را دارید، خوب است که با انواع آن آشنا شوید:
- صندوق اهرمی: این صندوق از تکنیک اهرم استفاده می‌کند و سرمایه‌گذار می‌تواند با مبلغی بیشتر از دارایی خود معامله کند. واحد‌های صندوق اهرمی به دو نوع “صدور و ابطال” و “ETF” خرید و فروش می‌شوند. “ETF”ها برای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر مناسب بوده و “صدور و ابطال” برای سرمایه‌گذاران ریسک گریز که تمایل به سرمایه‌گذاری با ریسک پایین دارند، مناسب می‌باشد.
- صندوق شاخصی: صندوق شاخصی نوعی از صندوق است که داراییهای آن به نحوی تخصیص داده می‌شوند که بازدهی برابری با یکی از شاخص‌های بازار سهام داشته‌باشد که می‌تواند شاخص کل یا شاخص کل هم‌وزن یا هرکدام از شاخص‌های دیگر بازار باشد. مهم‌ترین مزیت صندوق شاخصی، حذف ریسک مدیریت و کاهش هزینه‌های سبدگردانی و مدیریت آن است. از معایب آن می‌توان به کم بودن انعطاف‌پذیری صندوق در شرایط مختلف بازار اشاره کرد.
- صندوق‌های سهامی: بیشتر دارایی این صندوق‌ها در سهام شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود. این صندوق‌ها بسیار تحت تأثیر شرایط کلی بازار هستند، به همین دلیل بازدهی بالا همراه با ریسک بالایی دارند؛ بنابراین این صندوق‌ها برای کسانی که با دید بلندمدت و ریسک‌پذیری بالاتری دست به سرمایه‌گذاری در این بازار می‌زنند، مناسب است.
- صندوق‌های درآمد ثابت: این صندوق‌ها یک سرمایه‌گذاری کم ریسک و مطمئن را ارائه می‌دهند. در صندوق‌های با درآمد ثابت بیشتر وجوه جمع‌آوری‌شده از سرمایه‌گذاران را به داراییهای کم ریسک از جمله اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق خزانه، سپرده بانکی و… تخصیص می‌دهند.
- صندوق‌های مختلط: تقریباً 40 درصد از دارایی‌ها صندوق‌های مختلط در سهام و 60 درصد دیگر در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود؛ بنابراین ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها چیزی بین صندوق‌های درآمد ثابت و سهامی است.
- صندوق بخشی: صندوقی است که بخش بزرگی از داراییهای جمع‌آوری‌شده را به یک صنعت خاص مثل خودروسازی یا پتروشیمی اختصاص می‌دهد.
- صندوق‌های طلا: اگر به فکر سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا هستید، این صندوق‌ها می‌توانند برای شما مفید باشند. مدیر این صندوق حداقل 70 درصد از داراییهای جمع شده در صندوق را در گواهی سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌کند و حداکثر 20 درصد را مشتقات مرتبط با سکه سرمایه‌گذاری می‌کند. صندوق‌های طلا به شما این امکان را می‌دهد که با سرمایه کم در طلا سرمایه‌گذاری کنید. همچنین این روش سرمایه‌گذاری به دلیل نبود ریسک سرقت، امنیت بیشتری نسبت به خرید فیزیکی طلا دارد.
بهترین سرمایه‌گذاری با پول کم و سود بالا کدام است؟
تا به اینجا با انواع سرمایه‌گذاری با پول کم آشنا شدید اما با کدام یک می‌توانیم سود بیشتری کسب کنیم؟ اگر به دنبال سود زیاد هستید، قطعاً سپرده‌های بانکی نمی‌تواند مناسب شما باشد. این سپرده‌ه‍ا هرچند ریسک پایینی دارند، اما نمی‌توان برای سودهای بالا روی آن‌ها حساب باز کرد.
اگر زمان کافی برای یادگیری مهارت‌هایی مثل تحلیل بازار و مدیریت ریسک دارید، می‌توانید به صورت مستقیم وارد بازار بورس شوید و دست به خرید و فروش سهام بزنید، اما توجه داشته باشید که این کار علاوه بر اینکه می‌تواند شما را به سوددهی خوبی برساند، ریسک بالایی نیز دارد.
برای سرمایه‌گذاری با پول کم یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند راه مناسبی باشد، چراکه با توجه به کم بودن سرمایه شما بهتر است تمام دارایی خود را بر روی خرید و فروش مستقیم سهام ریسک نکنید. همچنین با توجه تورم بالا، سپرده‌های بانکی جواب گوی نیاز شما نیستند.
بهترین سرمایه‌گذاری با پول کم با توجه به بودجه
در این بخش ایده‌های سرمایه‌گذاری با پول کم با توجه به میزان بودجه شما را پیشنهاد داده‌ایم:
- بودجه کمتر از 10 میلیون تومان: برای سرمایه‌گذاری با بودجه کمتر از 10 میلیون تومان می‌توانید وارد بازار ارز دیجیتال شوید یا به معامله در بورس بپردازید و آن را به صندوق‌های سرمایه‌گذاری بسپارید تا این کار را برای شما انجام دهند. همچنین با این بودجه می‌توانید به فکر یک کسب و کار آنلاین کوچک باشید. توجه داشته باشید که قبل از انجام هر یک از این کارها به تحقیق و کسب دانش در مورد آن بپردازید.
- بودجه 10 الی 20 میلیون تومان: در این بازه می‌توانید برای سرمایه‌گذاری در نقره اقدام کنید و همچنین موارد گفته‌شده در بالا را با وسعت کمی بزرگ‌تر انجام دهید.
- بودجه 20 الی 50 میلیون تومان: با این بودجه دستتان کمی در سرمایه‌گذاری باز تر است و می‌توانید به خرید کالاهایی مثل طلا و سکه برای سرمایه‌گذاری فکر کنید. همچنین سرمایه‌گذاری دارایی‌تان در ارز دیجیتال، بورس و یا استفاده از آن در کارتان نیز همچنان می‌تواند یکی از گزینه‌ها باشد.
- بودجه 50 تا 100 میلیون تومان: اگر توانایی سرمایه‌گذاری شما بین 50 تا 100 میلیون است، شما موارد گفته‌شده را با دستی بازتر و وسعتی بیشتر می‌توانید انجام دهید.
سخن آخر
بسیاری از ما بخاطر افزایش هزینه سرمایه‌گذاری در بسیاری از زمینه‌ها امکان حفظ ارزش سرمایه خود در برابر تورم را نداریم، به همین دلیل در این مقاله سعی کردیم تا شما را با راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم آشنا کنیم.